重慶至福建專線：貨物運輸保險和物流責任險

　　兩種險種簡介：

　　重慶至福建專線貨物運輸保險是以運輸途中的貨物作為保險標的，保險人對由自然災害和意外事故造成的貨物損失負責賠償責任的保險。貨物運輸保險在本質(zhì)上是一個貿(mào)易險種，保障的是貿(mào)易一方(買方或賣方)應承擔的貨物在途風險。

　　物流責任保險是以物流企業(yè)的對貨物損失應承擔的賠償責任作為保險標的，依法應由物流企業(yè)承擔的貨物損失賠償責任由保險公司負責賠償。它將運輸中承運人的責任以及倉儲過程中保管人及加工人的責任融合在一起，旨在為物流各個環(huán)節(jié)提供保險保障。

　　險種對比：貨物運輸保險物流責任險

　　險種歸屬財產(chǎn)險責任險

　　被保險人可以是貿(mào)易合同中的買方、賣方，部分保險公司也同意可以約定為物流企業(yè)。各類物流企業(yè)

　　保障對象貨物損失物流企業(yè)因貨物損失造成賠償責任

　　保費計算方式貨物價值*貨運險保險費率

　　對于物流企業(yè)而言貨物價值很難確定。物流企業(yè)年度營業(yè)收入*物流責任險費率，對于物流企業(yè)而言營業(yè)收入比較好確定。

　　保障程度保險責任上更寬，保障范圍較短。保險責任稍窄，但保障范圍更長。

　　賠償方式損失補償方式，不足額投保按比例賠付。第一危險賠償方式，賠償限額內(nèi)損失多少賠多少。

　　風險轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)移了被保險人的貨物在途風險。轉(zhuǎn)移了物流企業(yè)應負的貨物損壞賠償責任。

　　每次事故最高賠償額度申報的保險金額約定的賠償限額

　　兩個險種主要不同之處包括以下幾點：

　　1、賠償方式不同對物流企業(yè)的影響。

　　貨物運輸保險屬于財產(chǎn)險，理賠時以保險法、保險原理中損失補償原則為依據(jù)。即申報的貨物價值小于實際的貨物價值時，保險公司認定貨物為不足額投保，按照投保金額與貨物價值的比例賠付。貿(mào)易合同的買方或賣方可以依據(jù)貿(mào)易合同約定的貨物市場價值投保，而物流企業(yè)很難接觸到貨物的貿(mào)易合同，不能精準的獲知貨值，只能靠估算貨物價值投保，估多了浪費保費，估少了不夠賠或不足額投保導致比例賠。在理賠時，有些保險公司為了證明貨物足額投保，要求物流企業(yè)提供全車貨物價值證明。車上只有一票貨物還好提供，有多票貨就比較麻煩，是不小的挑戰(zhàn)。如果車上有上百票貨的話，對于物流企業(yè)來說，簡直就是不可能完成的任務。

　　物流責任保險屬于責任險，其理賠依據(jù)第一危險賠償方式。在保單約定的賠償限額內(nèi)，保險公司按照物流企業(yè)應承擔的賠償責任計算賠償，簡單理解就是損失多少賠多少，避免了因貨值估價不足造成比例賠付，也無需證明全車貨物價值。

　　小結(jié)：物流責任保險理賠相對簡單，貨物運輸保險理賠相對比較麻煩。

　　2、保障程度不同對物流企業(yè)的影響。

　　貨物運輸保險保障的是運輸過程中意外事故、自然災害造成的貨物損失，相對物流責任險，其保險責任較寬。在現(xiàn)代物流的狀態(tài)下，貨物運輸保險只承擔運輸過程中點到點的保險責任，到達之后的分撥轉(zhuǎn)運不屬于保險責任范圍。

　　物流責任保險保障的是在儲存、裝卸、搬運、包裝、流通加工、配送、轉(zhuǎn)運物流環(huán)節(jié)中，物流企業(yè)因意外事故導致貨物損壞的賠償責任和法律費用。保險責任較貨物運輸保險少了11種自然災害，但是保障范圍覆蓋較長。它保障物流企業(yè)運輸責任的全過程，簡單說就是按運單的起運地和目的地，一票到底承擔責任，包括轉(zhuǎn)運。

　　小結(jié)：貨物運輸保險保險責任較寬，物流責任保險保障范圍較長。物流企業(yè)應根據(jù)自身業(yè)務情況合理選擇。

　　3、保費計算方式不同對物流企業(yè)的影響。

　　物流責任保險保費計算依據(jù)運費收入乘以固定的費率。簡單的說運費收入越高，投保的成本越高，和貨物的價值關系不大。

　　貨物運輸保險保費計算依據(jù)貨物價值乘以固定的費率。簡單的說貨物價值越高，投保的成本越高，和運輸距離、運費收入關系不大。

　　舉例說明：

　　一車貨物50萬貨值，500公里左右的運輸，運費基本在5千元左右，物流責任險費用約50元，貨運險按萬三計算，需要保費150。物流責任險優(yōu)勢明顯。

　　但運輸距離過長，1500公里，運費基本在1.5萬左右，物流責任險費用約150元，貨運險按萬三計算，需要保費150。物流責任險優(yōu)勢就不明顯了。

　　按這個條件，運輸距離再增加，運費再增加，則貨運險就能稍占優(yōu)勢了。

　　換個條件，如果貨值更高一些，至100萬，則貨運險保費會增加到300元，物流責任險還是優(yōu)勢明顯。

　　小結(jié)：當運輸貨值、賠償額度高，運輸線路短的時候，物流責任險優(yōu)勢非常明顯。所以運輸線路較長、運費收入高、運輸貨值較低的情況下，物流責任險優(yōu)勢就不明顯了，甚至比貨運險稍貴了。

　　不能武斷的說物流責任險費率就一定是低的。物流企業(yè)要根據(jù)運輸貨值、運輸距離、運費高低綜合測算，找出對自己來說性價比最高的。

　　4、保障對象不同對物流企業(yè)的影響。

　　貨物運輸保險的被保險人可以是貿(mào)易合同的買方、賣方，也可以是物流公司。我們在做保險咨詢的過程中，發(fā)現(xiàn)至少30%以上的貨運險保單將物流企業(yè)列為投保人，將貨主列為被保險人。而保險法規(guī)定，投保人僅負有繳納保費義務，享有保險金請求權的是被保險人，也就是說，咱們物流公司無權向保險公司索賠。而且，保險公司在賠償被保險人(貨主)后，依法取代其向負有賠償責任的物流公司求償?shù)臋嗬�，物流公司的所承擔的風險并未轉(zhuǎn)移。

　　物流責任保險是由保險人承擔物流企業(yè)應負的貨物損壞賠償責任，其保障對象一定是物流企業(yè)，貨主投保物流責任保險會出現(xiàn)法律主體不適用的相關問題。

　　小結(jié)：物流企業(yè)不是不能投保貨物運輸保險，而是一定要約定被保險人是物流企業(yè)，才正確規(guī)避了物流企業(yè)的貨物運輸風險;物流責任險轉(zhuǎn)移了物流企業(yè)對貨物的賠償責任，保障對象必須是物流企業(yè)，不能是貨主來投保。

　　總結(jié)：

　　兩者相比，物流責任保險在在投保方式、保障范圍、理賠手續(xù)、風險轉(zhuǎn)移方面占優(yōu)，但在保障范圍上貨物運輸保險也有可取之處。另外兩者的保費計算方式不同，得出的投保成本也不相同。

　　那貨物運輸保險和物流責任險，哪一個更好?哪一個更適合物流企業(yè)購買?

　　不管是貨物運輸保險也好，物流責任險也罷，只要這個保險方案保障的對象是物流企業(yè)，保障的范圍能夠覆蓋物流企業(yè)的實際經(jīng)營過程中的主要風險，保費很便宜，理賠起來又很方便，這只貓就是只好貓。